Tóm tắt

Trình tự làm hồ sơ vay tín chấp

📝 1. Tiếp nhận và tư vấn nhu cầu vay của khách hàng

Nhân viên ngân hàng gặp gỡ hoặc gọi điện trực tiếp tư vấn khách hàng để nắm rõ nhu cầu:
- Mục đích vay (tiêu dùng, mua nội thất, du học….)
- Số tiền vay, thời gian vay mong muốn.
- Thu nhập hàng tháng và hình thức nhận lương (tiền mặt hay qua tài khoản).
- Nơi làm việc, thời gian công tác.
Tư vấn số tiền vay và thời gian vay phù hợp:
- Hạn mức vay, thời gian vay, lãi suất, số tiền trả hàng tháng.
- Điều kiện vay, giấy tờ cần thiết.
Kiểm tra sơ bộ lịch sử tín dụng CIC của khách hàng nếu có thể, để tránh hồ sơ nợ xấu.

📂 2. Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ

Hồ sơ vay tín chấp cơ bản gồm:

Giấy tờ cá nhân:
- CCCD (bản photo 2 mặt).
- VNEID cấp độ 2 hoặc quét QR code trên CCCD khách hàng
Chứng minh thu nhập:
- Hợp đồng lao động còn hiệu lực hoặc xác nhận công tác.
- Sao kê tài khoản nhận lương 3–6-12 tháng gần nhất tùy thuộc vào lương khách hàng.
Một số trường hợp khác:
- Nếu là Hộ Kinh Doanh cá thể: thì cần giấy phép kinh doanh, hình ảnh cửa hàng, sổ sách thu chi, xuất báo cáo thu chi trên phần mềm…

🔍 3. Thẩm định hồ sơ của khách hàng

Kiểm tra:
- Thông tin cá nhân, công việc, thu nhập.
- Lịch sử tín dụng CIC (nợ nhóm 1 hoặc 2 vẫn có thể xử lý, nhóm 3 trở lên thường bị từ chối).
Xác minh:
- Gọi điện xác minh khách hàng hoặc nơi làm việc (tùy ngân hàng).

✅ 4. Phê duyệt khoản vay cho khách hàng

Nếu hồ sơ hợp lệ:
- Ngân hàng sẽ ra quyết định phê duyệt (thường trong 1–3 ngày).
- Thông báo khoản vay được duyệt: số tiền, thời hạn, lãi suất, số tiền trả hàng tháng.
Nếu không được duyệt: báo rõ lý do (ví dụ: CIC xấu, thu nhập hàng tháng không đạt,…).

✍️ 5. Hướng dẫn khách hàng Ký hợp đồng cho vay

Hướng dẫn khách ký hợp đồng vay (ký tay hoặc ký điện tử), thông thường một số ngân hàng cho vay tín chấp không yêu cầu khách hàng ký mà sẽ tích hợp trong form yêu cầu cấp khoản vay của khách hàng.

💵 6. Giải ngân tiền cho khách hàng

- Ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng (thường trong 1–2 ngày làm việc).
- Một số ngân hàng giải ngân trong 24 giờ nếu hồ sơ đẹp

📌 Ghi chú quan trọng

Khách hàng vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo.
Cần có thu nhập lương chuyển khoản hàng tháng ổn định và lịch sử tín dụng tốt.
Tổng thời gian xử lý: từ 1 đến 5 ngày làm việc (tùy ngân hàng và chất lượng hồ sơ).

Bảng Lãi suất Vay tín chấp

Lãi suất	Đặc điểm	Ngày cập nhật	Bank
10%-24	- Lãi suất quy định dựa vào mức thu nhập lương thực nhận hàng tháng của khách hàng. mức lương càng cao thì lãi suất khi vay càng thấp	16/05/25	HongLeong
12%-28	- Lãi suất quy định theo lương và hạn mức vay, vay càng cao lãi suất càng thấp	23/04/25	Shinhan
11.25%-21	- Lãi suất quy định theo lương và hạn mức vay, vay càng cao lãi suất càng thấp	11/05/25	Standard Chartered
12%-18	- Lãi suất quy định theo lương và hạn mức vay, vay càng cao lãi suất càng thấp	03/04/25	Sinopac
10.99%-25	- Lãi suất quy định theo lương và hạn mức vay, vay càng cao lãi càng thấp, ngoài ra lãi còn quy định theo công ty khách hàng đang làm việc, nếu nằm trong goodlist sẽ được lãi tốt. Khách đã có quan hệ với ngân hàng UOB rồi khi vay sẽ được ưu tiên lãi tốt	16/06/25	UOB
Từ 16.49	- Lãi suất quy định theo lương và hạn mức vay, vay càng cao lãi càng thấp	16/06/25	HSBC
Từ 17	- Lãi khá cao so với các ngân hàng quốc tế, ưu điểm là hồ sơ duyệt nhanh và dễ hơn so với các ngân hàng quốc tế		VPBank

Câu hỏi thường gặp

Đây là các câu trả lời cho một số câu hỏi thường được quan tâm nhất. Quý khách nếu có câu hỏi nào đừng ngại liên hệ ngay Dũng Banker nhé.

Vay thế chấp là gì? (có tài sản đảm bảo)

Vay thế chấp là hình thức vay tiền mà khách hàng phải dùng tài sản đảm bảo (như sổ đỏ, ô tô, nhà đất, sổ tiết kiệm...) để bảo lãnh cho khoản vay. Nếu không trả được nợ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản đó để thu hồi nợ.

Vay tín chấp là gì? (không cần tài sản đảm bảo)

Là hình thức vay tiền mà không cần tài sản đảm bảo, chủ yếu dựa vào thu nhập, uy tín cá nhân, điểm tín dụng, hợp đồng lao động của người vay.

Tài sản nào được chấp nhận để thế chấp?

Thông thường bao gồm:
• Bất động sản (nhà, đất)
• Ô tô, xe máy
• Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm
• Cổ phiếu, trái phiếu
• Các tài sản hợp pháp khác theo quy định của ngân hàng

Có bắt buộc phải là chủ sở hữu tài sản mới được vay không?

Không nhất thiết. Người vay có thể dùng tài sản của người thân để thế chấp (gọi là bên thứ ba bảo lãnh) nhưng phải được sự đồng ý bằng văn bản của chủ sở hữu.

Thời hạn vay thế chấp tối đa bao lâu?

Tùy theo mục đích vay và tài sản thế chấp, thời hạn vay có thể lên đến:
• 25 – 35 năm đối với vay mua nhà
• 5 – 10 năm đối với các khoản vay tiêu dùng hoặc kinh doanh khác

Lãi suất vay thế chấp là bao nhiêu?

• Lãi suất ưu đãi thường từ 5% – 10%/năm trong 6 – 36 tháng đầu.
• Sau ưu đãi sẽ áp dụng lãi suất thả nổi, dao động từ 9% – 13%/năm, tùy theo từng ngân hàng.

Những ai có thể vay tín chấp?

Nhân viên công ty có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
Người có thu nhập ổn định (lương từ 4 – 5 triệu/tháng trở lên)
Chủ hộ kinh doanh, tự doanh, freelancer (ở một số ngân hàng/chương trình đặc biệt)
Nhân viên công ty có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
Người có thu nhập ổn định (lương từ 4 – 5 triệu/tháng trở lên)
Chủ hộ kinh doanh, tự doanh, freelancer (ở một số ngân hàng/chương trình đặc biệt)

Số tiền tối đa có thể vay tín chấp là bao nhiêu?