So sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng (Tháng 6/2025)

Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng liên tục biến động theo thị trường tài chính, việc lựa chọn ngân hàng phù hợp để vay thế chấp là yếu tố then chốt giúp người vay tiết kiệm chi phí và tối ưu kế hoạch tài chính dài hạn. Với hàng loạt chương trình ưu đãi lãi suất từ các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank, VPBank, hay các ngân hàng quốc tế như Hong Leong, Standard Chartered, UOB, Shinhan v.v., người đi vay cần nắm rõ mức lãi suất, điều kiện đi kèm và chính sách sau ưu đãi để đưa ra quyết định đúng đắn.
Bài viết dưới đây sẽ so sánh chi tiết lãi suất vay thế chấp mới nhất năm 2025 giữa các ngân hàng tại Việt Nam, đồng thời cung cấp những lưu ý quan trọng giúp bạn lựa chọn giải pháp vay vốn phù hợp với nhu cầu và năng lực tài chính cá nhân.

Giới thiệu chung

Vay thế chấp là hình thức vay vốn phổ biến tại các ngân hàng, trong đó người vay cần dùng tài sản đảm bảo như nhà đất, ô tô, hoặc sổ tiết kiệm để được cấp một khoản vay có hạn mức cao và thời hạn dài. Với ưu điểm lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp, đây là giải pháp tài chính hiệu quả cho các mục đích như mua nhà, đầu tư kinh doanh, hoặc tiêu dùng, đầu tư lớn.
Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp đóng vai trò then chốt trong việc giảm thiểu chi phí lãi suất và đảm bảo khả năng trả nợ lâu dài. Trên thị trường hiện nay, mỗi ngân hàng đều có chính sách ưu đãi và mức lãi suất khác nhau, khiến không ít người băn khoăn trong quá trình lựa chọn.
Chính vì vậy, bài viết này sẽ tập trung vào việc so sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng lớn tại Việt Nam như Vietcombank, BIDV, Techcombank, VPBank, Hong Leong Bank, Standard Chartered Bank, Shinhan Bank, UOB Bank v.v. Thông qua đó, bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng hơn để đưa ra quyết định tài chính đúng đắn và tiết kiệm nhất.

Đặc điểm nổi bật của vay thế chấp

Một số đặc điểm nổi bật của vay thế chấp bao gồm:
• Cần có tài sản đảm bảo hợp pháp.
• Thời hạn vay có thể kéo dài từ 5 đến 30 năm, tùy theo từng ngân hàng.
• Mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp, đặc biệt trong giai đoạn đầu ưu đãi.
Khác với vay thế chấp, vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo nhưng thường có lãi suất cao hơn và thời hạn vay ngắn hơn tối đa là 5 năm. Do đó, việc lựa chọn hình thức vay phù hợp tùy thuộc vào nhu cầu, khả năng tài chính và mục tiêu sử dụng vốn của từng cá nhân.
Để có cái nhìn toàn diện và đưa ra quyết định chính xác, người vay nên so sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng một cách kỹ lưỡng, bởi mỗi ngân hàng sẽ có chính sách và mức lãi suất khác nhau tùy thời điểm và loại hình vay.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp

Khi tiến hành so sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng, người vay cần hiểu rõ rằng mức lãi suất không cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Dưới đây là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất khi vay thế chấp:

• Chính sách của từng ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có chiến lược cạnh tranh và ưu đãi khác nhau, có thể thay đổi theo thời kỳ hoặc đối tượng khách hàng. Điều này dẫn đến sự chênh lệch rõ rệt khi so sánh lãi suất giữa các ngân hàng.• Loại tài sản thế chấp: Vay thế chấp sổ tiết kiệm tiền VNĐ hay USD sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận lãi suất ưu đãi hơn so với các loại tài sản như Nhà, Đất, Căn hộ chung cư, Oto.• Thời hạn vay: Các khoản vay có thời hạn càng dài thì lãi suất khách hàng phải đóng cho ngân hàng sẽ nhiều hơn so với khoản vay thời hạn ngắn hơn.
• Hồ sơ tín dụng và điểm tín dụng cá nhân: Tùy chính sách từng ngân hàng, khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập ổn định, không nợ xấu sẽ có cơ hội được duyệt vay với mức lãi suất thấp hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp, lịch sử trả nợ không tốt có thể khiến ngân hàng áp dụng lãi suất cao thông thường và đi kèm vào đó là các chi phí phát sinh như Bảo hiểm khoản vay, Bảo hiểm nhân thọ mua kèm….
Việc hiểu rõ những yếu tố trên không chỉ giúp bạn so sánh chính xác hơn giữa các lựa chọn vay, mà còn hỗ trợ bạn chuẩn bị hồ sơ vay một cách tối ưu nhất để khi vay được hưởng lãi suất tốt nhất.

Bảng so sánh lãi suất vay thế chấp cập nhật 05–06/2025

Lãi suất ngân hàng trong nước

Lãi suất ngân hàng quốc tế

🔍 Nhận xét tổng quan:
• Lãi suất vay thế chấp tốt nhất ổn định nhất thuộc về Hong Leong Bank (6.7%/năm cố định 3 năm)
• Các ngân hàng quốc tế đòi hỏi hồ sơ phải rõ ràng minh bạch về nguồn thu hàng tháng
• Các ngân hàng trong nước trừ Vietcombank hồ sơ xét duyệt sẽ dễ hơn

Nên chọn ngân hàng nào?

Nhu cầu vay Gợi ý ngân hàng Lý do chọn
Lãi suất trong thời gian ưu đãi thấp và ổn định Các ngân hàng quốc tế như Hong Leong, Standard Chareted, Shinhan, UOB Lãi ưu đãi thấp và ổn định trong 3 năm đầu
Thân thiện hồ sơ dễ vay Agribank, VPBank, MBBank, HDBank, VIB Bank,…. Thủ tục xét truyền thống tại chi nhánh nên dễ xét duyệt, hỗ trợ người vay nhanh
Hạn mức cao, giải ngân nhanh ACB Hạn mức tới 80 – 90%
Lưu ý thêm:
• Bạn cần hiểu rõ cách tính lãi suất áp dụng sau thời gian ưu đãi, đa phần sẽ là lãi suất tiết kiệm huy động thay đổi theo thời điểm + biên độ từ 2-3,5% tùy ngân hàng
• Cẩn thận về phí trả nợ trước hạn – nhiều ngân hàng có phạt từ 1–3% giá trị khoản vay.
• Luôn xác minh lãi suất mới nhất từ ngân hàng vì lãi suất các ngân hàng liên tục thay đổi theo thị trường, có thể thay đổi theo từng tháng

Kinh nghiệm khi vay thế chấp ngân hàng

Việc vay thế chấp là một quyết định tài chính quan trọng, đòi hỏi người vay cần chuẩn bị kỹ lưỡng và có kiến thức nhất định để tránh rủi ro không mong muốn. Dưới đây là những kinh nghiệm quan trọng giúp bạn vay vốn hiệu quả và tối ưu chi phí lãi vay:
• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và rõ ràng: Một bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh gồm giấy tờ cá nhân, giấy tờ chứng minh thu nhập rõ ràng, sổ hồng tài sản có tính thanh khoản nhanh sẽ giúp quá trình xét duyệt nhanh chóng và tăng khả năng được duyệt gói vay cao, lãi suất ưu đãi.
• Kiểm tra kỹ phí phạt, thời hạn vay và cách tính lãi: Ngoài lãi suất, hãy lưu ý đến các khoản phí như phạt trả nợ trước hạn, phí bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm khoản vay mua kèm. Đồng thời, nên hiểu rõ cách tính lãi suất (trên dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần) để dự trù chi phí thực tế chính xác.
Nhờ áp dụng những kinh nghiệm trên, bạn không chỉ tiết kiệm đáng kể chi phí vay vốn mà còn chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân một cách bền vững và hiệu quả.

Kết luận

Việc so sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng là bước đi thông minh giúp bạn lựa chọn được phương án vay tối ưu, phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu cá nhân. Thay vì chọn ngân hàng theo cảm tính hoặc quảng cáo, người vay nên dựa vào dữ liệu cụ thể như mức lãi suất ưu đãi, biên độ sau ưu đãi, thời hạn vay và các chi phí liên quan để đưa ra quyết định chính xác.
Trong bối cảnh thị trường tài chính liên tục biến động, lãi suất vay có thể thay đổi theo từng tháng, từng quý, từng chương trình ưu đãi riêng biệt. Vì vậy, bạn nên thường xuyên cập nhật thông tin mới nhất từ các ngân hàng, đồng thời tham khảo ý kiến từ chuyên gia Dũng Banker hoặc đơn vị tư vấn tài chính uy tín để đảm bảo quyền lợi của mình.
Đừng quên rằng, so sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí vay mà còn là nền tảng để xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn một cách an toàn và hiệu quả.

FAQ

– Ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay?
=> Ngân hàng Hong Leong với mức lãi suất 6.7%/năm cố định 3 năm
–  Vay thế chấp cần giấy tờ gì?
=> Giấy tờ pháp lý CCCD, xác nhận độc thân hoặc kết hôn, sổ hồng tài sản, giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ tài sản khác (nếu có).
– Có nên tất toán khoản vay sớm không?
=> Có thể bị phạt trước hạn (1–3%); phải cân nhắc khoản phí này.
– Ngân hàng nào không cần chứng minh thu nhập?
=> Hầu hết yêu cầu chứng minh thu nhập; một số trường hợp đặc biệt có thể được xét riêng (VD VPBank, VIB Bank, HD Bank,… nhưng cần tài sản mạnh và có thể phải phát sinh các chi phí phụ kèm theo).